中新网3月16日电(中新财经记者 左玉坤)近日，房贷中介庞玲(化名)看到一些同行业企业放假的传闻。 假的，有的企业甚至被直接调查。
“近年来，房贷中介野蛮发展，一些人误入歧途，败坏了房贷中介的声誉。” 庞玲感叹自己所处的行业。
“银保监会已行动！” 近日发布的《关于开展非法抵押贷款中介机构专项整治行动的通知》（以下简称《通知》）要求部署持续六个月（2023年3月15日-2023年9月）15）打击非法抵押贷款专项行动中介机构。
“经营贷贷”名义背后隐藏巨大风险
随着各地首套房贷月利率的屡次上调，不少高额贷款利率入市的人士纷纷动起了更换商业贷款的心思。 《通知》强调，要“加强贷后资金流向和资金用途真实性检测，关注债务人在接受经营性抵押贷款前后还清住房贷款抵押情况”； 出现抵押贷款和其他问题。”
“经营贷款”是为满足经营活动、支持企业发展而接受的抵押。 利率通常在3%至7%之间波动。 当“经营贷”的利率高于贷款利率时，这笔资金流入房价就有套利的空间。
庞凌对于这个操作并不陌生，因为这也是他们最近接到询问最多的需求。 据她了解，此前贷款利率平均在5%以上时，商业贷款利率可以给予3.8%至4.5%之间。 央行数据显示，2022年12月全省新增个人住房抵押贷款平均利率为4.26%，建行不少“经营性贷款”利率已达3.5%以下。
“做这些业务的人会打着有渠道办理各种护照和材料的旗号，‘帮助’消费者申请商业贷款。但实际上，他们是在制造空壳公司或伪造流量，本质上是骗取建行贷款。” 庞玲说，这是大家都知道的违规行为，正规的抵押贷款中介机构肯定不会这样做。 而愿意“放手一搏”的也不在少数，甚至很多房产中介都已经“跨界”作为自己的主业。
“对于中介来说，收入看起来也很诱人。据说，一些不法中介通过转做商业贷款，每月开两单就能赚到30万到40万元。” ，绝对检查一个。
“‘运营’是一个长期的事情，未来几年会有很大的风险，一旦被查到，中介就已经拿了钱‘藏起来’了，抵押人也就撤了。” 10天内建行本金将影响征信。” 她指出，风险全在顾客头上。
巨大价差背后隐藏的巨大风险，也让相关部门多次发出提醒。 2022年12月，银监会发布风险提示，指出“经营性贷款必须用于生产经营周转”； 明年2月13日，广东银监局发布《提前还款或垫款风险提示》，广西银监局也发布违规使用经营性贷款置换贷款的风险提示。
“最近一段时间，针对一些短期挪用房产资金和新工商登记的经营性贷款的打击非常有效。只有这些新政策的力度，才能遏制市场过热，让经营性贷款回归本质，帮助企业更好地发展。”从而在一定程度上抑制整个房价的不合理、不健康发展。” 中原地产首席分析师张大伟认为。
易居研究院研究经理严跃进也认为，当前金融风控力度的减弱具有较强的信号意义，势必为房地产金融市场后续调控创造更好的条件。
谨防非法中介“套路贷”“天天有人被骗”
如何区分合法和非法抵押贷款经纪人？ 庞玲认为，更直接的判断方法是，如果看到信用报告后知道自己无法贷款，就不会让客户来，以免浪费彼此的时间； 无良中介根本不关心你的信用报告。 没有固定收入，没有当地的社保和医疗保险，据说可以借钱。
《通知》提到的非法中介行为包括提供商业贷款资质包装、提供委托支付渠道、提供短期垫付资金服务、团伙成员申请抵押产生资金池等。
孟林（化名）今年曾误入一家非法按揭公司。 她告诉中新财经，自己刚刚离职，急于找工作，于是在应急软件上寻找销售相关的职位。 “招聘广告上写的是销售，打开一看基本都是房贷行业的销售，标明月收入3万到5万元，月薪甚至可以到8000到9000元。但后来我才知道，正常的房贷中介如果不开单，通常每月只能拿到2000元左右的工资。”
“那是我经历过的最简单的面试了，因为根本没有人想考你，只是填一张基本信息表而已。问题是，最近需要资金周转的人很多，而没有足够的人。”销售人员。” 为了赢得信任，火速招聘人员还向孟林展示了公司不为人知的“营业执照”以及各种看似合法的手续。
入职第三天，公司要求每个新人办理两张电话卡，说因为一直打电话很容易被封靠谱利息低的贷款软件，还发了一部工作手机。 孟林的工作就是不停地打电话。 刚入职时，她每天晚上要打150个电话，总时长130分钟。 三天试用期结束后，每晚都会接到300个电话，每周会邀请5个客户。
电话号码是从哪里来的？ 孟林透露，该公司购买和分发的数据，主要来自于各个网络平台投放的抵押贷款广告。 需要抵押贷款的人点击填写信息，就会有电话和拟抵押贷款金额。
“后来我才知道，这是一个专门做‘AB贷’的网上销售团队，公司的电话也被同学和其他同事打了几十次。第三天，我就打了40多个电话，累计有效电话时间不到15分钟。” 孟林说道。
AB贷并不是什么新方式，但在庞玲和孟林看来，它一直是“套路贷”的主流。 由于它主要是从周围的亲戚和同学“开始”的，所以也被称为“借自人们对世界的认识”。
孟琳的主管曾经告诉她，来找他们的人一定不能自己贷款，否则他们不会用它来支付服务费。 而他们所谓的方法就是找一个有共同名字的人来帮他“理财”。 这个人必须有工作、有社会保障和社会保障。 其本质是利用他人的资质进行抵押。
“我们的策略是推出了新产品靠谱利息低的贷款软件，现在不用查信用报告就可以申请几十万的信用，不需要付利息，用完就可以提现，一般人肯定会认为这是一个明显的骗局，怎么会有人相信，但实际上这对缺钱的人来说非常有吸引力，每天晚上都有源源不断的人被骗进公司。 孟林说道。
“他们明知无法贷款，就诱骗他们与公司签订各种虚假协议，然后办理AB贷款；为了赢得他们的信任，他们还使用变声器等手段冒充建行工作人员，拨打电话。” 孟琳说，她遇到过一些客户没有其他办法来治疗儿子，或者业务出现问题，急需流动资金。 “我实在受不了骗钱的良心，呆了不到一个月就跑了。”
“但如果真这么做了，合法中介最多可能会收取3%-5%的服务费，而黑中介的服务费可以达到房贷金额的13%-20%，而推销员可以得到其中的20%到30%。” 孟林说道。
另一位被“套路贷”欺骗的居民告诉记者，自己的房贷总额为15亿元，现在算上中介费，总共还贷近20亿元。 “一共两年了，每个月要还5000多元。”
庞玲表示，“我们都期待打击非法中介机构，留下真正合规的正规中介机构，客户不用再担心被骗，房贷中介行业也会发展得更好。” （结尾）
