三月底，我们团队收到了一起被起诉的仲裁案件的裁决书。 敌人为申诉人，向被诉人借贷2000万元。 8个月后，官司获得。 由于仲裁终局，对方申请强制执行。 之前合作的前提是对方提供了抵押品，所以如果提前预判的话，执行贷款应该问题不大。
商业细节受保密义务的约束。 接下来我们回归正题，看看贷款案例中的杂项月利息是怎么计算的。
简化背景
双方约定的月利率为1.2。 也就是说：年化率为 14.4%。
逾期违约金约定：
1、逾期还本付息的，按逾期本息金额的0.05%计息； 即18.25%。
2、如逾期未还月息，每日利率为逾期月息金额的0.05%，即18.25%。
只有将对方的主张与仲裁庭的裁决和推理进行对比，才能看出仲裁员的思路：
01
敌方请求裁定被申请人向申请人返还未偿还的本息2000万元，并支付暂定的月利息60万元（以本息2000万元为基准，按月利率1.2%推算） ，自2022年5月7日起至2020年7月20日止，实际计算以欠款本息全部付清之日止）。
裁决：
第一被申请人还清了本金和利息人民币19,671,519.12元以及申请人所欠的每月利息。 月息按本息人民币19,671,519.12元计算，按1.2%月利率标准计算2022年5月7日至2022年6月6日止。
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解释
为什么本金和利息的金额少了？ 因为仲裁庭从本息中扣除了部分“斩首利息”； 其次，将偿还的168万元先抵每月利息，再抵本息，得出未偿还的本息金额。
关于每月利息估算结束时间的确定，仲裁庭不支持对方要求估算结束到实际还款日为止的请求，而是支持从最后一次贷款还款日次日起至借款到期日止计算的月利息。欠款。 因为认为对方在以下第2项和第3项的仲裁请求中，已经要求对未支付的本息和未支付的月利息进行违约赔偿。
02
敌方请求裁定第一被申请人向申请人支付未偿还的违约本息44万元（按2000万元计，按每天0.5/10000计算，自2022年6月7日起，暂不计算至2022年7月20日，实际计算至欠款本息全部付清时结束）。
裁决：
第一被申请人已为申请人逾期偿还贷款支付违约金。 违约金以拖欠本息19,671,519.12元为基准，按照年利率15.4%的标准预计自2022年6月7日起至实际还本付息为止。结束。
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解释
这个比较简单，“因为0.05%的日利率换算成18.25%的年利率，是协议成立时一年期房贷市场报价利率的四倍，即年利率是 15.4%”。 也就是把约定的每日5/10,000降低到LPR的4倍，也就是15.4%。
03
敌方请求裁定第一被申请人向申请人支付违约金22500元（暂按60万元，按每天0.5/10000计算，自2022年5月7日起，暂定）计算至2022年7月20日，实际计算至欠款本息全部付清时结束）。
裁决：
第一被申请人为申请人逾期还款的月利息支付违约金。 违约金按296,081.85元计，按0.05%的日利率计算，自2022年5月8日至2022年6月止。 6 月 6 日结束。
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解释
这一项有点复杂，但重点是：
▲首先，敌方要求的是算到实际支付日，但仲裁庭接受了，即2022年6月7日到期后未支付月利息的逾期违约金的欠款，将不予支持。 原因是约定的0.05%的逾期还款日利率是复利，而敌人要求的逾期贷款违约日利率已经超过LPR的4倍，因为总和两项不能超过LPR的4倍，所以不支持复利。
▲其次，对于在欠款期限内未支付月利息的逾期违约金：
经仲裁庭核算，第一被申请人逾期支付月利息当日未支付的月利息为296,081.85元。 在此期间，法定最高月利息额按法定最高利率保障上限即年利率15.4%推算。 ，低于期内按月利率1.2%估算的月利息加上按日利率0.05%估算的复利之和。
因此，第一被申请人应以未支付的月利息296,081.85元为基数，按日利率0.05%支付逾期还款违约金。
其他的索赔我就不细说了，包括：要求对方配偶承担连带还款； 承担律师费、仲裁费、保全保险服务费、保全费、差旅费等。在这种项目中，敌方的要求基本是支持的利息最少的贷款软件，因为双方的约定很明确。
作为申诉，从诉讼策略上来说，一定要尽可能从月利息、逾期月利息、违约金等项目中，越多越好。 此外，法官或仲裁委员会会拒绝或排除那些没有法律依据或重复估计的，这是不支持的。
但是，我们也可以从裁定和裁决中推断出合同中有哪些约定。 如果将来发生诉讼/仲裁，将很难获得法律支持。
在这种情况下，例如：
不确认“斩首利息”（即按欠款收取日的本金和利息支付月利息），只确认实际欠款金额；
经双方约定利息最少的贷款软件，“按月支付月息，不足三个月的，按三个月估算”。 将月利息金额折算后，仲裁委员会认为实际利率达到了20.15%，故按实际使用贷款天数计算月利息。
据悉，最高人民法院关于民间借贷的司法解释第25条、第28条、第29条值得关注。 这三篇文章在实践中经常使用。 即利率和逾期利率不能超过LPR的4倍； 逾期月利息、违约金等费用不得超过LPR的4倍。
希望以上对你有用。
