经济观察网记者 刘颖 2024年“双十一”期间，“免息分期”不仅成为消费金融服务商大力推崇的支付方式，也成为不少商户推动消费增长的有力工具。交易量。
10月中旬以来，多家银行信用卡加大了分期业务范围和推广力度，开展消费分期活动。蚂蚁花呗、京东白条、抖音月付等消费金融产品推出了12期免息、24期免息。
“我感觉今年可以‘分期免息’的产品越来越多了。”刚刚装修完家，准备在“双十一”期间购买一批电器的赵先生发现，“以旧换新”、“分期免息”等词汇似乎出现得比较频繁。电子商务平台。
提前满足，延迟付款
“可以免息使用12期，还有名额，活动即将结束。”近日，抖音二社直播间一位主播介绍了这一点。主播强调：“购买一条价值1990元的迪奥项链，使用抖音每月分12期免息，确认收货后可分12期付款，每月只需支付近200元，相当于几杯奶茶的价格。”
记者在直播间发现，主播每隔几分钟就会提到类似的口述。主播会根据商品价格的不同改变话语，直播间也会相应发放“福袋”，密码为12期免息分期相关内容。
这种现象不仅仅存在于直播间。在抖音商城的苹果产品抖音自营旗舰店中，除了电源适配器、充电线等低价品类外，大部分产品都会首先标注“3期免息”、“3期免息”等字样。 6 个时期”的介绍。 “12期免息”等字样。记者添加了一款手机产品，售价为5649元。支付页面推荐12期免息，每月只需支付470元左右。店家客服人员回应称，目前活动将持续到11月11日，大家可以随时关注店家。
对于消费者来说，免息分期在一定程度上也是一种“利润”。由于当期账单和未来账单分离，当期支付金额较低，对消费者更具吸引力，容易促进消费，让消费者在资金支配上有更大的自由度。 。
艾瑞咨询发布的《分期免息工具价值白皮书》（以下简称《白皮书》）显示，免息分期作为消费金融的一种特殊形式，可以帮助消费者优化资金配置。消耗而不增加额外资金的需求。消费成本还可以帮助商家在小额利息折扣的基础上大幅提升销量，减少用户流失。
《白皮书》显示，大部分分期消费者对分期工具的“利息”意识敏锐，更青睐“免息”分期服务。近50%的免息分期用户将免息分期视为商户的优惠策略。艾瑞咨询的调查也显示，即使能够全额还款，超过60%的消费者更愿意选择免息分期消费。
此外，《白皮书》显示，大促期间消费者对免息分期的偏好更加明显。行业数据显示，“618”、“双十一”等重大促销期间，消费者在淘宝、天猫上的分期交易中有90%是免息的。分期工具的“免息”折扣，以及减少手头资金占用、降低资金使用的机会成本，是分期用户使用分期服务的动力。 “免息”分期服务更好地兼顾了上述两大诉求。
银行和平台集体“拥抱”免息分期
今年“双十一”期间，不少银行加大了信用卡分期业务的推广范围和力度，特别是与淘宝、天猫、抖音、京东等平台合作。
农业银行在“双十一”期间推出信用卡分期产品乐分易，可用于购车、家居装修、出行等消费领域。最高分期限额为100万元，可分为12期、24期、36期、48期、60期。 。此外，在家装分期领域，农业银行还推出了专门的“双十一”卡返利促销活动。
浦发银行信用卡推出购车分期活动。 12月31日前，客户在银行信用卡中心合作经销商店购买指定新能源汽车品牌或车型并申请汽车分期，分期交易金额达到25万元及以上，有机会获得积分持卡奖励1666元。
平安银行信用卡推出最高24期免息、立减优惠等“双十一”购物活动。活动期间，持卡人在淘宝、天猫购买商品时选择平安银行信用卡分期付款，有机会享受购物满300元立减15元、购物满1000元立减50元、满100元立减100元的优惠。购物满3000元立减元。
平台还提供免息分期付款。除了与银行信用卡合作外，平台消费金融频频“放大策略”，推出免息活动。
抖音月付将继续享受先消费、后还款活动。部分定向商户和产品在“双十一”期间可分3期、6期、12期付款，无需缴纳手续费。
京东此前曾宣布，商户将享受京东提供的长期、低价、强利率折扣。针对历史上未通过免息分期的新商户，京东白条还独家推出22天长期0息优惠，让新商户无后顾之忧，体验免息带来的销售增长分期付款，无任何负担。
与以往相比，2024年的“双十一”周期将会更长。国泰君安研报指出，2024年，“双十一”平台步伐将拉长，补贴力度将加大。电商平台层面，各平台折扣力度基本维持2023年水平，但活动节奏较2023年明显拉长。天猫、京东、抖音的“双十一”活动分别比 2023 年提前 9、10 和 12 个月。天空。促销周期的拉长意味着平台和商家在折扣活动上投入更多。
在流量越来越贵的背景下，商家希望花好每一分钱。免息分期是商家推广新品的重要手段之一。通过分期付款方式，消费者可以以较低的月付款尝试新产品，降低了消费决策风险，有助于新产品快速进入市场。此外，与大促销广告和营销相比，平台可以通过与平台合作的免息分期活动，将所花的每一分钱、所提供的每一个配额转化为真实的商品交易额（GMV）。
上述《白皮书》显示，近70%的商户表示，提供免息分期服务后，销售额大幅增长。其中，商户提供重点免息分期补贴的产品销量平均增长30%，免息分期拉动门店销售额平均增长15%。
蚂蚁消费金融旗下花呗披露的数据显示，2024年“双十一”期间，支持花呗免息分期的商户数量较去年同期增长17%；今年，支持12期和24期免息分期的产品数量，同比均增长超过20%。 “双十一”推出后，淘宝、天猫上80%以上营业额过亿元的品牌都向消费者提供了花呗分期免息服务。
