近日，四川天府银行发布2024年第三次临时股东大会公告，其中包括《关于吸收合并仪陇惠民村镇银行与雅安市雨城惠民村镇银行的议案》（以下简称《议案》）提议”）。
值得一提的是，仪陇惠民村镇银行是我国第一家村镇银行。 2007年3月，由原南充商业银行（后更名为四川天府银行）在仪陇县设立。
根据目前的改革方案，四川天府银行表示，计划通过吸纳、改造为分行的方式对这两家村镇银行进行改革。初步计划：2025年上半年正式启动仪陇惠民村镇银行吸收改造工作，2027年上半年完成；雅安市雨城惠民村镇银行将于2025年上半年完成增持至100%，并于2025年上半年完成吸收改造，半年时间完成吸收改造。
进一步看，仪陇惠民村镇银行的具体实施方案将分为三个阶段。第一阶段：加强管控，化解不良贷款，重点关注仪陇惠民村镇银行信用风险突出问题，牵头行参与化解进程，压实风险处置责任，重新制定处置等措施强化处置力度，提高处置效率。整合各方资源，集中优势力量，综合运用现金清收、重组清算、财产清偿债务等主要方式，并辅以核销、转让等其他方式，协调采取多种方式化解不良资产的措施。
第二阶段：增持、吸收、改造。增持计划将于2025年上半年启动，力争2026年初完成增持至100%，完成100%控股后，将实施各项吸收改造任务。预计2027年上半年，仪陇惠民村镇银行改制为分支机构。具体实施将根据监管审批意见进展情况进行。
第三阶段：规范机构管理。完成增持、吸收改造工作后，我们将严格遵守相关法律法规、监管规定和内部制度，在银行一体化框架内持续加强银行整体管理，切实提高银行业务发展质量和效益。风险管理水平。及主要经营指标。
对于此次改革的背景，四川天府银行表示，2023年8月，国家金融监管总局发布了村镇银行改革重组的部署。 2024年4月，国家金融监督管理总局发文要求农村中小银行需要进一步进行改革重组。 2024年8月，四川省金融监管局向四川省政府做了专题报告。省政府要求四川省金融监管局牵头落实全省农村中小银行改革重组方案。
法案还规定，对于四川省辖内的村镇银行，四川省金融监管局的原则是应收账款全部催收、应收账款全部划转。对于符合准入条件、存在风险隐患的村镇银行，原则上由发起行吸纳并入本行分支机构；对在实际审查条件下能够持续经营和发展的村镇银行，支持其继续经营；对存在潜在风险的，应当按照市场化程序进行转移。
从财务数据看，2019年至2023年，四川天府银行总资产由2110.26亿元增至2435.22亿元；营业收入由47.76亿元下降至24.60亿元；净利润从14.56亿元下降至4.26亿元；不良率从1.99%攀升至2.69%的高位，并于2023年底下降至2.4%。
为什么要设立村镇银行？这源于中国经济的一个重大问题，城乡结构的二元化。农村金融服务存在“金融真空”、服务不足等问题。
事实上，1997年以后，各大国有银行逐渐离开农村，关闭了数以万计的县以下营业网点。农村信用社已形成垄断。为了追求利润，资金也流向城镇大企业；大量民间借贷扰乱了金融秩序。
当时，监管部门提出了“汤效应”的概念：就像一桶开水，加点盐、点油、点青菜和虾米，就变成了一道美味的汤。
“政策本意是加快增量改革，用增量改革倒逼现有改革，通过设立村镇银行创造‘鲶鱼效应’，最终目的是竞争与合作相互促进，提高质量。”农村金融服务水平。”一位业内资深人士表示。
2006年12月，出台《关于调整放宽农村银行业机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，调整放宽农村银行业准入门槛。 2012年5月，原银监会明确民间资本进入银行业须遵守与其他资本同等的条件，支持民间资本参与村镇银行设立或增资，并提高了村镇银行的最低持股比例。主发起银行村镇银行的比例由20%降低至15%。
2012年至2017年，每年新增村镇银行数量在100至200家之间。据华安证券统计，按照企业性质，1631家村镇银行中，地方国有企业802家，民营企业724家，中央国有企业92家。私营企业约占40%。
但2020年以来，部分行业和企业出现市场风险。包括村镇银行在内的中小银行资产质量面临较大下行压力。
2023年以后，相关政策将会出台。 《国务院关于推动普惠金融高质量发展的实施意见》指出……按照市场化、法治化原则，稳步推进村镇银行架构重组。
据不完全统计，截至12月26日，仅2024年，村镇银行通过合并、新设分行、直接收购等方式减少了100多家。
（作者为《财经》记者）
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