重庆富民银行今年已经进行了第二次调降存款利率。今年 1 月，该行把三年期定期存款利率下调了 20 个基点，把五年期定期存款利率也下调了 20 个基点，同时还把活期存款利率下调了 20 个基点。
今年以来，经时代周报记者不完全统计，重庆富民银行调整了存款利率。北京中关村(000931)银行调整了存款利率。无锡锡商银行调整了存款利率。安徽新安银行调整了存款利率。湖南三湘银行调整了存款利率。辽宁振兴银行调整了存款利率。浙江网商银行调整了存款利率。吉林亿联银行调整了存款利率。这 8 家银行均调整了存款利率。
此轮调整过后，目前民营银行中那些利率在 2.9%以上的个人储蓄存款产品已经悄然下架了。
现在要找一个利率高一些的存款是很困难的。存大银行的话，利率比较低；而存小银行呢，又让人不是很放心。有储户向时代周报记者表达了这样的看法。
人民币存款利率在不断调降。在此背景之下，有投资者将目光投向了利率相对更高的外币存款。
美联储处于降息周期，今年有多家银行下调了美元定期存款利率。
2 月，杭州银行（600926）等多家城商行下调美元存款利率，南京银行（601009）也在其中。南京银行三个月利率调整为 2.1%，一年期利率调整为 2.5%，利率水平相比之前大幅降低，可谓“腰斩”。进入 3 月后，渣打银行、星展银行、汇丰银行等外资行也跟着下调了美元存款利率。
某大行华南地区支行营业部的负责人给时代周报记者提供了一份外币存款利率表。这份利率表显示，该行的美元存款，其三个月的利率是 2.3%，六个月的利率是 2.5%，一年期的利率是 2.8%。同时，港币存款的利率相对较高。
最近有用户来咨询外币存款。不过，总体来看，持有外币的客户数量不是很多。上述负责人这样表示。
某股份行华东地区支行的理财经理向时代周报记者表示，当前该行美元存款一年期的利率是 2.8%。他接着说，他们从去年开始就下调了一波美元存款利率，目前是一年期的利率维持在 2.8%，不过预计后续还会继续降低，需要等待行里统一发布通知。
个人“花式理财”，适当配置权益类资产
在低利率的环境里，单纯的银行储蓄已经无法满足普通人当前对于资产增值的需求。
上述股份行的理财经理向时代周报记者表示，对于风险偏好较低的客户，通常会推荐一些低波稳健的理财产品。比如会推荐持有期在一年左右的产品。该理财经理解释说，这类中长期理财产品主要依靠固定票息来获取收益，因此波动相对较低，持有到期的话确定性较好。另外，对于一些偏年轻或者比较激进的客户，会建议他们配置一些基金产品。
去年开始，债市出现了一轮牛市行情。近期债市的波动有所增强，但市场对于长期的走势依然保持着乐观的态度。
最近银行理财的波动较为明显，有一些客户出现了亏损情况。这是因为理财产品的底层大多配置了债券，倘若短期债市出现波动，那么这种波动在理财上就会体现为净值的下跌。该理财经理如此说道。
武泽伟向时代周报记者表明，眼下，国内正处于降息周期内。因为资本利得集中进行了兑现，所以债市预计将会处于长期的牛市状态。倘若对流动性的要求比较高，那么就可以主要去配置货币型基金。倘若对流动性的要求相对较为放松，就可以增加配置债券型基金。
多位业内人士认为，个人理财应当在一定程度上提升权益类资产的配置比例。
武泽伟认为，当前权益类在居民资产里的比例是比较低的。在低利率的这种环境之下，必须提升权益类资产的占比，以此来提高组合的整体收益水平。同时，随着中长期资金进入市场，中国资产进行重估，刺激政策得以落地等这些利好因素逐渐释放出来，A股有希望走出长牛行情，预计权益类资产会呈现出不错的表现。
浙商银行首席经济学家殷剑峰日前表明，家庭在进行理财时需要对生命周期阶段以及财富状况加以考虑，并且要对理财策略进行重构。大致来讲，处于收入上升期的年轻人可以配置 20%至 30%的权益类资产，以此来博取增长的潜力；中年家庭应以“固收+”产品作为核心，从而实现稳健与收益的平衡；老年群体则更注重国债、长期护理保险等低风险工具，将保障资产的安全性和流动性放在优先位置。
值得一提的是，当下 AI 浪潮席卷了各行各业。部分投资“小白”已经开始借助 AI 进行理财规划。在社交平台上，有很多诸如“跟着 AI 理财第 N 天”“从零开始跟 AI 学理财”这样的帖子不断涌现。
以近期最为出圈的 DeepSeek 作为例子，时代周报记者提出了“在低利率环境下，应当如何规划理财策略以实现资产增值”以及“你身为一名理财经理，请设计一个本金为 20 万元且年化收益率在 5%以上的理财方案”等问题来进行询问。
DeepSeek称，在低利率环境下，传统储蓄收益大幅下降。普通人需更积极地调整理财策略，以通过多元化资产配置来实现财富保值增值。DeepSeek给出了一份详细的投资规划方案，包含不同风险类型资产的配置比例，不同年龄阶段和风险偏好投资者的示例投资组合，还有各类投资的风险提示。
在规划权益类投资方面，DeepSeek建议选取抗风险能力较强且分红稳定的蓝筹股，也可以配置“固收+红利”基金，以平衡收益与波动。同时，适当配置海外资产（如 QDII 基金）来分散风险。此外，黄金作为避险资产，能够通过 ETF 或者纸黄金来参与，从而对冲通胀和经济的不确定性。
武泽伟称，利用 AI 工具来进行理财规划，这其实是一种技术层面的平等。普通投资者能够获取到更多的信息，也能得到更专业的分析。与专业投资者相比，他们的劣势会大幅度降低。
但是，投资更像是一门艺术，而非科学。AI 工具主要起到辅助作用，普通投资者难以被其替代来作出决策。如果过度依赖 AI 工具给出的建议，而不明白建议背后的投资逻辑，那么想要获得不错的收益是很困难的。武泽伟向时代周报记者这样说道。
