上海浦东新区一栋大楼内，挂着“法律咨询”的牌子。 平日里人来人往，引人瞩目。 这背后，其实隐藏着一个“立足上海，辐射全国”的黑帮老巢。 以“互联网+法律”为幌子，推行代理投诉等“黑灰”业务。
2023年5月，上海市公安局在上海、江苏、天津、福建、河南等地同步收网，成功捣毁这个利用发展员模式恶意逃避银行债务的全国性犯罪团伙，抓获犯罪分子嫌疑人20余人。
近年来，金融“黑灰资产”骗局看似层出不穷，但实际上却一直在变。 这些违法行为利用人性弱点，玩弄制度，假装“为群众解决问题”，实则收取高额费用，获取非法利益。 此类犯罪行为不仅侵犯债权人、债务人的合法权益，而且对社会信用体系建设和金融市场秩序的正常运行造成极大危害和影响。 必须坚决打击、严惩不贷。 一直以来，上海银行保险业在上海银保监局的指导下，不断强化防范措施，借助法律、法规等多种手段，不遗余力打击金融“黑灰色行业”。方法。
“黑灰产品”新骗局：
代理维权+开发人员，影响广危害大
案件线索来自去年招商银行信用卡中心（以下简称“招商信用卡”）的日常安全监控。
2022年，招商银行信用卡在日常监测和研究工作中发现持卡人账户存在异常。 拥有丰富打击黑灰行业经验的招商银行信用卡在分析账户交易、行为等多维度数据后，认定该账户可能被非法“代理”。
通过进一步分析调查，发现该账户相关的上海红柳泉法律咨询公司（以下简称“红柳泉”）主要从事“代理维权”、“代理投诉”、“信用卡债务优化”等业务。 、“网贷高息豁免”等典型的金融“黑灰”业务。
与其他金融“黑灰产业”商业模式不同，“红六权”以所谓“互联网+法律”商业模式为噱头，通过培养人才来盈利，推动“黑灰产业”业务。
鉴于这种发展会员推销“黑灰产品”的模式社会危害极大风刑软件网，在全国范围内都有影响。 在中国人民银行上海分行的指导和支持下，招商银行信用卡积极部署、收集线索，并于2022年12月向上海市公安局通报相关问题并启动警企联合打击行动。 接到报案后，上海市公安局高度重视此案。 经过分析研判和缜密侦查，该案于今年5月顺利结案。
值得注意的是，本案只是金融“黑灰色资产”产业化、团伙化运作的冰山一角。 该犯罪团伙声称可以帮助客户减少或解决债务问题。 在本案中，他们甚至以“利益诱惑”诱导持卡人逾期付款后多次投诉，甚至伪造、提供虚假材料。 不仅浪费金融资源、侵犯消费者合法权益，还严重扰乱金融市场正常运行秩序。
混沌的滋生：
“代理费”被浪费，资金和信用“流失”
2019年以来，“代理维权”、“债务优化”等金融“黑灰色产业”蔓延开来，并逐渐发展成为上下游分工明确的产业链。 典型的金融“黑店”通常会使用虚假的投诉举报模板来骚扰和起诉银行。 近年来，这种现象愈演愈烈。
这个产业链上的从业者——“黑中介”似乎在债务人陷入困境时伸出了“援助之手”。 事实上，债务人从寻求“黑中介”帮助的那一刻起，就陷入了犯罪团伙编织的陷阱中，其个人权益无法得到有效保护，面临巨大风险和隐患。
招商银行信用卡持卡人王某（化名）的受害经历令人震惊。 为了解决债务问题，王某去年求助于一家债务谈判公司。 对方提出所谓律师费共计数万元，并要求王某预付5000元，并将实名电话卡寄给公司。
王某按照对方要求支付了5000元后，却发现预期的债务清偿始终没有得到落实。 当王某提出退款时，对方严词拒绝，声称该费用已用于“运作”解决王某的债务问题。 不仅如此，公司工作人员还要求王某将电话转接到他的手机号码上，并告诉他不能以律师的身份直接与他谈判。 无奈之下，他只好冒充王本人，联系银行“交涉”。 然而风刑软件网，王某的债务问题始终没有得到解决，预付的5000元首付也被浪费了。 王先生无奈，只好向公安机关报案求助。
回顾以往案例，不难发现，“黑灰财产”受害人的个人信息、资金、财产等面临巨大风险。 在代理债务谈判过程中，黑中介往往会要求客户提供银行卡密码等敏感信息，同时要求客户转接电话或修改预留手机号码，然后将手机SIM卡寄给代理。 这意味着消费者不仅可能面临经济损失，其个人信息还可能被非法使用，带来巨大风险。
重拳：
案件宣判，非法中介被判刑，法律严惩
近年来，金融“黑灰色产业”乱象引起银行机构、金融监管和司法系统的高度关注。 全国多地金融监管、公安、市场监管部门相继发布《关于防范金融领域不良代理人投诉举报风险优化营商环境的通知》等通知，明确“反催收机构的“代理投诉”属于违法行为，必须坚决予以打击。
招商银行信用卡积极发挥行业领先地位和在金融安全监控领域的专业优势。 2022年起，建立“黑灰产品”专项研究机制，精准定位“黑灰产品”行为模式，协助全国公安机关破案。 黑色和灰色生产的案例很多。
特别是2021年6月，招商银行信用卡成功协助山东警方侦破一起具有里程碑意义的信用卡“信用修复”伪造证件案件。 2022年1月，该案被法院宣判，对金融“黑灰色资产”具有很大震慑作用。
本案中，“信用修复”黑特工郑某、胡某为逾期招商银行信用卡持卡人伪造相关部门证明文件，并唆使招商银行信用卡持卡人前往招商银行网点“修复不良信用”。 他们被捕了。 招商银行工作人员看穿了这一点。 法院最终判决胡某犯伪造、买卖国家机关公文罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币8000元。 因伪造事业单位印章被判处有期徒刑一年两个月，并处罚金人民币8000元。 ，决定执行有期徒刑二年零两个月； 郑某犯买卖国家机关公文罪，判处有期徒刑一年零三个月，并处罚金人民币八千元。
招商银行信用卡坚决拒绝“黑中介”冒充客户，通过“非法专业代理投诉”的方式教唆其提出无理要求。
2022年7月，招商银行信用卡收到客户张某（化名）关于信用卡会计问题及理赔的投诉。 招商银行信用卡高度重视客户的投诉和反馈，但经过严格自查，发现张某涉嫌非法职业代理人，立即向广州市公安局报案。 同年12月，广州市公安局以信用卡诈骗罪对张某采取刑事强制措施。
除了针对“信用修复”和“非法专业机构投诉”外，招商银行信用卡有限公司还持续对“反催收联盟”进行定期打击，并及时向警方报案，协同处理。
2022年6月至今，招行信用卡日常监测发现，不少持卡人从事“信用卡反催收”黑灰业务，并涉嫌“兼职”其他违法犯罪活动。 其中，长春地区持卡人刘某（化名）涉嫌非法经营（套现、养卡），武汉地区持卡人夏某（化名）为推广自媒体软件的代理商，涉嫌非法经营。金融行业，东莞地区持卡人林某（化名）涉嫌非法从事还款软件推广……
招商银行信用卡将立即将掌握的相关线索反馈给公安机关。 目前，上述三人均已被公安机关采取刑事强制措施。
同时，招行信用卡不断完善警企合作长效机制，立体打击金融“黑灰色产业”。 开展针对“信用修复”、“非法专业机构投诉”、“反催收联盟”等黑灰色行业集群行动，切断流量链、切断产业链、打击利润链。 我们将继续主动向上海、北京、重庆、广东、广西、福建、山东、山西、辽宁等地公安机关通报并跟进案件情况。
招商银行信用卡：
构建“银行+客户”双边防控生态圈
招商信用卡始终以保护消费者安全和公平为己任。 一方面，保障消费者财产安全是风险管控的首要目标； 另一方面，不断建立健全封堵“黑灰产品”机制。 通过开展专项打击行动，重点打击金融黑灰产品、互联网黑灰产品、黑客攻击破坏等违法行为，清理有害信息，关闭非法账户，加强金融企业安全管理，持续营造风清气正的用卡环境。 ，不断净化金融生态。
2022年全年，招行信用卡实时检测资金欺诈风险交易9万笔，发送交易提醒和风险提示超过38万条，干预掌生活App疑似营销风险攻击超过930万笔，封堵非法账户。 367万。
针对金融“黑灰产品”技术手段专业、种类复杂的特点，招行信用卡不断加强研究分析，提高命中准确率，充分挖掘“黑灰产品”等黑灰产品。 “暂停和暂停账户”、“账户清算”和“信用修复”生成线索。 2022年以来，共查明各类“黑灰产品”相关信息12万余条。 针对金融“黑灰色产业”通过社交平台、新媒体扩大影响力、迷惑受众的特点，招商银行信用卡构建了“银行+客户”的双边防控新生态系统，通过通过诈骗手法剖析、热点知识传递、故事连载、视频直播等热门方式普及金融科普，不断增强金融消费者的风险防范意识。
针对消费者通过正规渠道反映的现实问题，招商信用卡正视自身短板，积极维护客户合法权益，支持客户合理诉求，在全行“建设价值银行”的总体战略目标下，通过追溯治理、流程审核等，持续提升客户体验和服务质量，从根本上杜绝问题发生。
从招商银行信用卡来看，为客户创造安全的环境是“以客户为中心”的重要立足点。 未来，招商信用卡将继续在监管部门的指导下积极承担社会责任，打击金融“黑灰行业”乱象，维护金融市场秩序和稳定。
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