随着“全民消费”时代的到来，各金融机构纷纷推出多种贷款产品，满足大众消费需求。 然而，不同的机构对于计算利息有不同的名称。 糊涂了，一不小心就可能掉入陷阱。
陷阱一：只显示日利率或月利率感觉很划算
例如，现金贷广告：“日利率5万元”或“月利率1.5%”。
陷阱二：分期收费只显示每期支付的利息或费用，乍一看并没有什么大不了的。
小王用消费分期贷款购买了价值12000元的家具。 该贷款采用分12期（月）还本付息的方式，月费0.5%。
当我们按下计算器时，月利率似乎是0.5%。 年利率为0.5% x 12 = 6%，即每年6%。 确实不高啊！
陷阱三：“斩首呼吸”
老张借了10万元买家电银行利息计算器软件，分12期，月利率0.5%，按月还款。 合同签完后，他发现自己只拿到了8万元，剩下的2万元。 贷款机构从一开始就收取所谓的“贷款服务费”。 “以斩首的名义（俗称斩首利息）被拿走。
重点强调一下~以上三种都是贷款产品常见的“陷阱”，让你产生“利率错觉”。
近日，人民银行指导市场利率定价自律机制，推进“年化利率明示”工作，要求商业银行、互联网金融平台等在相关贷款中明示年化利率。产品帮助消费者了解真实的借贷成本。 。
让我们冲破“利率幻象”，让您了解金融消费者在上述三个陷阱中所承担的真实借贷成本。
在第一个陷阱中
“日息1万元”是指如果借1万元，日利率为5元，相当于日利率0.05%。
我们用公式将其换算为年利率，公式为：
年利率=月利率×12=日利率×365
也就是说，这里的日利率是0.05%，年化利率高达0.05%×365=18.25%
在第二个陷阱中
贷款分 12 期（每月）付款，月利率为 0.5%。
这里使用“内部收益率（IRR）”的概念来计算实际利率：
IRR的通俗理解：
如果你不知道如何计算，可以使用EXCEL、WPS等软件中的IRR公式来计算！ 在这个例子中，年化IRR远远超过0.5×12=6%。 如果要用IRR仔细算一下……IRR=10.9%。
公式太长，我不想看版本：
同样，随着未来本金越来越小，固定利率也会越来越高。 这真的是崩溃了！
有时，金融机构还要求消费者每月同时缴纳费用和利息银行利息计算器软件，所以利率更高！
小王用消费贷款购买了这件价值12000元的家具。 贷款分12期（每月）支付。 除了每个月0.5%的费用外，他还要支付0.1%的利率。 年利率是多少？ (0.5+0.1%)x 12=7.2%是的！ 当然！ 不！ 正确的！
在第三个陷阱中
一笔本金10万元、分12期（月）的贷款，每月支付0.5%的利息，但贷款机构首先收取2万元的“服务费”。
这样，使用IRR计算出的年化利率为：
从贷款本金中扣除的利息、手续费、管理费、押金统称为“头利息”，属于非法产品。 不签合同！
贷款一时感觉不错，但还款却让人泪流满面。
这样的高利贷连朝廷都不支持！
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