春节前后，长三角多地率先出台“一号文件”，打响提振经济的第一枪。 其中，多地政府将金融支持作为促进实体经济稳定发展的重要手段。
1月30日，上海市政府印发《上海市增信扩需稳增长促发展行动方案》（沪府条例[2023]1号），多次提到对中小微贷款支持企业。 例如，我们可以开展延期还本付息、续贷服务； 对中小微企业实行贷款贴息和费用优惠。
1月28日，安徽省召开“新年第一次会议”，同日印发《进一步盘活存量资产扩大有效投资实施方案》，要求在现有资产规模较大、流动性较好的基础上，投资回报率高或增长潜力大的设施项目资产应通过金融工具充分利用。
同日，浙江省委还召开“新年第一次会议”，提出加快落实“8+4”经济政策体系，推动政策精准滴灌、见效快、见效快。快速见效，使政策真正发挥引导、保障、支持作用。 其中的“4”是指金融、自然资源、能源、人才四大要素保障清单。
可见，金融支持尤其是信贷服务成为年初金融机构的重点，重点关注小微企业和实体经济。
授信关键词：私营、实体、小微企业
江苏地区城市商业银行上海青浦支行副行长告诉记者，现在信贷的重点是支持实体经济、支持小微企业。
上海一家股份制银行张江支行行长也表示，在信贷良好开局期间，上海银行的服务对象主要从国企、央企到体制内的民营企业，业务重点集中在民营企业。集成电路、生物医药、人工智能三大主导产业。 重点是科技、普惠、重大项目。
上述张江分行行长表示，在信贷领域，上海银行的两大投资重点是：一是上海重大基础设施建设项目；二是上海银行的投资重点。 其次，在普惠贷款方面，除了继续支持国企改革外，更多资源将转向民营企业，主要集中在房地产企业、特定制造领域和新兴科技企业，是，上海“3+6”产业企业。 另外，从区域来看，我们主要关注浦东先导区、临港新城、五新城等重点区域。
对于符合条件的小微企业，长三角银行普遍下调利率，拿出真金白银的诚意。
南京银行南京分行贷款经理告诉记者，2023年该行将推出新的小微企业贷款贴息。 她表示，银行贷款余额充足，小微企业贷款利率一般为3.65%。 使用房产抵押，如果借款人的房产评估价值超过150万，则可以预期享受3.3%的利率。 除身份证、户口本、结婚证等基本信息外，银行还要求小微企业出示公司销售收入报表、上下游销售合同等材料。 对于有债务的公司，如果公司的收入水平能够覆盖债务金额，并且银行检查公司的信用和诉讼状况良好，可以考虑放贷。 从材料审批到贷款发放的过程仅需两周即可完成。
工商银行上海分行一位贷款经理表示，对于小微企业，相比年化利率4%左右的常规信贷，从2022年底至今，小微企业企业通过房地产抵押贷款可享受最低年化利率3.35%。 ，贷款金额最高可达房产价值的60%，从批准到贷款通常需要2-3周的时间。 主要参考的是房产价值和公司的经营状况（营业执照、营业收入、正在进行的项目、还款的可能性等）。 贷款可以借十年，但每年需要偿还一次本金。 该经理表示，银行每个月末提款的客户较多，当天贷款额度可能不足。
浙商银行杭州分行为小微企业提供的年利率一般在4%左右，部分企业低至3.5%。
信贷服务形式多元化：平安保险逐渐兴起
1月8日，银保监会发布《关于“三措一规定”公开征求意见的公告》。 “三措一规”包括《固定资产贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》等信贷管理制度。项目融资业务指引”。
其中，主要修订包括进一步明确不同类型贷款的委托支付标准、优化委托支付管理要求、提高委托支付执行有效性等； 明确贷款期限要求，指导商业银行有效防范贷款期限错配风险，优化贷款结构等。
银行业内人士表示，“三措施一规定”使授信管理标准更加明确。 去年下半年以来，信贷呈现出从传统单一贷款向FPA（包括发债在内的泛信贷）转变的趋势。
FPA（Finance Product Aggregate）是指客户融资总额，是指银行向客户提供的不限于传统表内贷款的总融资规模。 由于企业贷款并不是支持实体经济的唯一途径，随着商业银行业务的不断丰富和发展，债券承销、债券投资等也可以支持实体经济。 因此，FPA逐渐成为很多银行使用的指标。
上述张江分行行长告诉记者，银行为企业提供资金需求的方式更加多元化。 今年以来，FPA在部分银行逐渐兴起。 实践中，除了债券之外，银行还会与投资机构合作，通过银行的杠杆效应为企业提供更加多元化的资金来源。
“银行一方面扮演着汇聚投资机构和企业的角色，另一方面也与投资机构分担风险。银行的融资活动更注重企业的短期风险和融资需求。”资本回报，而投资机构相对更关心企业的需求，长期回报和风险回报的波动问题，两者获取信息的渠道不同，也可以共享信息，双方不仅获得增量信息，还能分担彼此的工作量，提高工作效率。” 他说。
房地产行业有望复苏，企业有望缓慢复苏。
要实现更大程度的信贷增长，接受记者采访的两位分行行长均表示：“非常困难”。
上述股份制银行张江分行行长解释说靠谱利息低的贷款软件，从分行角度来看靠谱利息低的贷款软件，其信贷增长与其所在的区域和客户群体密切相关。 比如，由于上海中心城区的产业空心化以及国有企业等传统客户群体的信贷需求，授信将会更加困难； 而对于一些新城市和开发区来说可能相对容易一些。
记者了解到，部分银行对房地产行业贷款需求仍保持观望态度。 与小微企业经营贷款的优惠相比，房地产开发贷款则略显冷漠。
上述南京银行南京分行贷款经理表示，该行并未对建筑业、房地产业提供利率优惠。 银行对建筑业和房地产业的信贷投放并不多，贷款门槛也相对较紧，“主要是因为这两个行业的市场波动较大”。 建筑行业的企业申请贷款，除了常规资料外，还需要有施工资质才能审批。
其他银行也表示将发放正常的房地产开发贷款，无特殊优惠政策。
随着经济刺激措施密集出台，企业对未来经营的预期逐渐恢复。
某上市水泥公司首席财务官表示，他的公司正处于成熟发展阶段。 基本实行货到付款，账期较短，账面资金较多，贷款需求相对较少。
去年，该水泥公司经历了自2001年以来最大幅度的需求下降。他告诉记者，预计今年水泥行业将出现温和复苏。 水泥行业主要服务于市政及民用、房地产基础设施、重点工程三个领域。 预计2023年房地产行业将逐步走出谷底，缓慢复苏； 在政策和财政资金的支持下，今年基建也有望有较大增长。
（实习生李欣桐对本文也有贡献）
